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Taux immobiliers : la rentrée marque un tournant

Après plusieurs mois de stabilité, le marché du crédit immobilier change de visage en ce début septembre. La tendance se dessine : les taux repartent légèrement à la hausse, une première depuis le printemps 2025.

Une remontée mesurée mais bien réelle

Les derniers barèmes bancaires affichent une hausse de l'ordre de quelques dixièmes de point, plus marquée sur les prêts à 25 ans. On se situe désormais autour de 3,4 % sur 20 ans en moyenne, contre des niveaux plus bas cet été. Les données de Crédit Logement CSA confirment ce mouvement, avec un taux moyen de production qui progresse de 23 points de base par rapport au point bas observé au printemps.

Rien de comparable avec le choc de 2023, mais un signal net : la période de détente est terminée, et les emprunteurs doivent désormais composer avec un contexte moins favorable, faire appel à un courtier est donc essentiel.

Pourquoi cette hausse ?

Contrairement à une idée reçue, ce n'est pas la politique monétaire de la BCE qui explique directement ce mouvement, mais le coût auquel l'État français emprunte sur les marchés. L'OAT à 10 ans, référence pour le refinancement des banques, a franchi la barre des 4 % dès la mi-août, avec un pic à plus de 4,16 % fin août. Cette tension, liée au contexte budgétaire français, se répercute mécaniquement sur les barèmes proposés aux particuliers.

Deux échéances qui ont rythmé l'automne

Deux rendez-vous ont structuré ce début d'automne et méritent d'être gardés en tête.

Le 10 septembre, la BCE s'est réunie pour statuer sur ses taux directeurs, dans un contexte d'inflation toujours proche de sa cible. Sans agir directement sur les crédits immobiliers, cette décision a orienté le sentiment général du marché et le coût de financement des banques à moyen terme.

Le 1er octobre, le taux d'usure a lui aussi été recalculé, comme chaque trimestre. Ce plafond réglementaire, souvent mal compris des emprunteurs, conditionne directement l'accès au crédit pour une partie non négligeable des profils : une hausse permet de débloquer des dossiers jusque-là trop justes, une stabilité maintient la sélectivité actuelle. Dans les deux cas, la mécanique est la même : plus les taux moyens du marché progressent, plus le taux d'usure suit avec un trimestre de décalage.

Ce que cela change pour les emprunteurs

Pour les particuliers, ce retournement modifie la donne sans la bouleverser. Un dossier solide reste financé dans de bonnes conditions, mais la marge de négociation se réduit et le délai entre simulation et taux garanti devient un facteur clé. Pour les profils plus fragiles, c'est précisément le niveau du taux d'usure d'octobre qui a déterminé si leur dossier passait ou restait bloqué.

Pour les apporteurs d'affaires et les professionnels de l'immobilier, ce contexte doit être anticipé dans le discours tenu aux clients : mieux vaut alerter sur une tendance haussière assumée que de laisser espérer un retour aux taux du printemps 2025, qui n'est aujourd'hui pas d'actualité.

Ce qu'il faut retenir

Pour les emprunteurs dont le projet est mûr, attendre une hypothétique baisse n'est plus une stratégie gagnante. Sécuriser son financement dès que le dossier est prêt redevient la priorité, dans un marché où les conditions se resserrent progressivement d'ici la fin d'année.

Immoprêt aux côtés d'Octobre Rose : un engagement qui nous tient à coeur

Cette rentrée est aussi l'occasion de rappeler un engagement qui compte particulièrement pour nous. Pour la quatrième année consécutive, Immoprêt est partenaire de la Ligue contre le cancer dans le cadre d'Octobre Rose. Concrètement, pour chaque dossier de crédit finalisé au cours du mois d'octobre par nos agences partenaires, une partie du chiffre d'affaires généré est reversée à la Ligue. Ce n'est pas un geste symbolique ponctuel : c'est un mois entier où l'activité de notre réseau se transforme directement en soutien financier pour la recherche et l'accompagnement des malades et ce, depuis 4 ans maintenant.

Cet engagement sociétal fait partie de notre ADN. Au-delà du financement de projets de vie, nous croyons que notre réseau a un rôle à jouer au-delà du crédit immobilier, en soutenant des causes qui touchent directement nos clients, nos collaborateurs et leurs proches. Cette fidélité, année après année, traduit une conviction simple : agir concrètement, à notre échelle, pour une cause qui nous concerne tous.

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