La maison individuelle va-t-elle disparaître du paysage français ?

À partir du 1er janvier prochain, il sera impossible à un ménage désireux de faire construire sa maison ou d'acquérir une maison existante pour la réhabiliter de bénéficier d'un prêt à taux zéro. Le préjudice est plus important qu'il paraît : il ne s'agit pas de la privation d'une aide qui eût facilité les opérations d'achat, mais bel et bien de la suppression du levier qui conditionnait les acquisitions.

Pour le dire autrement, pour la plupart des ménages, accéder une première fois à la propriété en achetant une maison individuelle, qui constitue le rêve des trois-quarts des Français, est rendu impossible par l'État. En effet, sans cette partie de l'endettement à taux nul -en fait compensé par l'État auprès des banques-, les mensualités pesant sur un ménage est insupportable et dépasse sa capacité d'endettement. On considère qu'en moyenne le PTZ fait chuter de trois points le taux d'effort global de l'emprunteur, et par conséquent lui donne accès à la faisabilité financière de l'opération.

Seuls pourront acheter leur maison parmi les jeunes couples et les familles en cours de constitution, dont les revenus sont faibles ou intermédiaires parce qu'ils sont en début de carrière, ceux qui ont un apport personnel donné par des parents ou une épargne. La France de la primo-accession va se couper en deux, et dans le second lot les élus ne seront pas nombreux. Inévitablement, le recentrage du PTZ que le logement collectif en zones tendues, les plus chères, va étioler la propriété en France. En outre, le mal est fait : les banques ne distribuent déjà plus le PTZ 2023. Elles prennent en compte le temps de montage des dossiers, administrativement complexes pour elles, et elles ferment le banc au plus tard à la fin du mois d'octobre et même plutôt la troisième semaine de ce même mois.

Plusieurs voies. On ne peut d'abord exclure que le gouvernement, et il le peut à tout moment en cours d'examen du projet de budget avant son vote définitif à la fin de l'année, réintègrer la maison individuelle. Une proposition : puisque la peur des pouvoirs publics a trait à l'excessive consommation de terrains par ce type d'habitat, une contrainte de sobriété foncière, par exemple à 200 m² d'emprise maximum, pourrait être imposée pour être éligible au PTZ, voire le recours à davantage de matériaux biosourcés ou à des procédés constructifs plus écologiques. On observera d'ailleurs que l'essentiel de la production depuis les années récentes répond de fait à ce cahier des charges.

Quant à la consommation foncière notamment, ce que les professionnels n'ont pas assez clamé, les terrains choisis par les clients sont dix fois moins grands qu'il y a vingt ans !